Si vous sentez que votre carrière a été simple et que vous souhaitez préparer vous-même votre retraite, dans cet article nous allons présenter les étapes importantes à mettre en place dans votre bilan de retraite.

Les étapes pour équilibrer vous-même votre retraite

1- Faire un audit de carrière

Un audit de carrière vous oblige à regrouper toutes les pièces justificatives liées à votre carrière professionnelle. Cela requiert une rigueur administrative mais sera votre base essentielle pour justifier d’éventuelles lacunes dans l’administration.

  • Collectez toutes vos pièces justificatives pour les salaires, le chômage, l’assistance, les avantages sociaux, etc.
  • Faire une déclaration d’information sur le site de l’assurance retraite (lassuranceretraite.fr)
  • Analysez et comparez que vos employeurs et vos quartiers sont bien comptés.

2- Vérifier et demander des corrections

En cas de désaccord, contactez la (les) caisse (s) de pension et envoyez des copies (conserver les originaux) des pièces justificatives des éléments manquants par lettre recommandée AR.

3- Simulez votre pension de retraite

Pour calculer votre retraite, plusieurs simulateurs existent. Le simulateur de retraite vous permettra d’avoir une idée précise de votre pension à l’âge légal et à taux plein.

4- Analysez comment optimiser votre rente de retraite

Chacun des 37 fonds de pension a ses propres règles de gestion et des exceptions pour obtenir des augmentations ou d’autres avantages ou contraintes.

Parmi quelques pistes d’étude:

  • Retraite progressive
  • Rachats de quartiers
  • Enfants élevés

L’optimisation de votre rente est l’aspect le plus difficile d’un «bilan de retraite». C’est la vraie valeur ajoutée d’une firme spécialisée qui saura analyser et trouver les optimisations adaptées à votre statut.

5- Cibler la date de départ à la retraite

Vous avez un âge minimum à respecter (60 à 62 ans, sauf pour les carrières longues), vous êtes libre d’optimiser le montant de votre pension de retraite en choisissant de travailler plus longtemps pour obtenir une meilleure retraite ou de partir plus tôt avec une pension réduite.

6- Commencez votre retraite

Complétez les demandes administratives au moins 6 mois avant la date cible de votre retraite afin que tout soit finalisé le jour J.

Envoyez toutes vos lettres par lettre recommandée AR et ne joignez jamais d’originaux.

Seul ou par l’intermédiaire d’une firme d’évaluation approfondie de votre bilan de retraite, il est essentiel de préparer sa retraite et de ne pas attendre d’être là pour être intéressé. Plus la retraite est préparée tôt, plus elle sera paisible.